Bảo hiểm nhân thọ ngày càng trở thành lựa chọn phổ biến để bảo vệ tài chính lâu dài và trong đó, bảo hiểm trọn đời thường được nhắc đến như một giải pháp tối ưu. Vậy bảo hiểm trọn đời là gì? Có những quyền lợi nào đáng chú ý? Hãy cùng khám phá chi tiết về loại hình bảo hiểm đặc biệt này và giải đáp những thông tin liên quan qua bài viết dưới đây!
Bảo hiểm trọn đời là gì?
Đây là một loại bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực suốt cuộc đời người được bảo hiểm, không giới hạn thời gian như các gói bảo hiểm khác. Khác với bảo hiểm tử kỳ hoặc bảo hiểm hỗn hợp (có thời hạn nhất định như 10-20 năm), bảo hiểm trọn đời đảm bảo chi trả quyền lợi bất kỳ khi nào bạn qua đời, miễn là hợp đồng còn hiệu lực. Ngoài ra, bảo hiểm trọn đời còn có thể tích lũy giá trị tiền mặt, mang lại lợi ích tài chính trong suốt thời gian bạn sống.
Mức phí bảo hiểm thường cao hơn các loại khác (ví dụ: 30-50 triệu đồng/năm cho gói 2 tỷ đồng), nhưng đổi lại, bạn nhận được sự bảo vệ liên tục mà không cần gia hạn hợp đồng. Ngoài quyền lợi tử tuất, bảo hiểm trọn đời còn cho phép thêm các gói phụ như bảo hiểm sức khỏe, tai nạn hoặc bệnh hiểm nghèo, tăng tính linh hoạt.
Đặc điểm và quyền lợi của bảo hiểm trọn đời
Để hiểu rõ hơn bảo hiểm trọn đời là gì, chúng ta sẽ cùng khám phá các đặc điểm và quyền lợi nổi bật của loại bảo hiểm này:
Bảo vệ suốt đời
Bảo hiểm trọn đời đảm bảo bảo vệ suốt cuộc đời người tham gia. Hợp đồng có hiệu lực đến khi người tham gia qua đời, không giới hạn thời gian. Ví dụ, bạn mua gói trị giá 2 tỷ đồng ở tuổi 30, dù qua đời ở tuổi 50 hay 90, gia đình vẫn nhận được 2 tỷ đồng. Điều này giúp bạn an tâm tuyệt đối mà không lo hợp đồng hết hạn.
Tích lũy giá trị tiền mặt
Ngoài ra, loại hình bảo hiểm này còn có khả năng tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian. Một phần phí bảo hiểm được đầu tư để sinh lời, tạo ra khoản tiền tăng dần. Chẳng hạn, sau 20 năm đóng 30 triệu đồng mỗi năm, bạn có thể tích lũy 700-800 triệu đồng để vay hoặc rút khi cần. Đây là cách kết hợp bảo vệ và tiết kiệm, mang lại nguồn tài chính linh hoạt cho tương lai.
Quyền lợi bổ sung linh hoạt
Cuối cùng, bảo hiểm trọn đời cho phép người tham gia điều chỉnh theo nhu cầu của bản thân. Khách hàng có thể thêm các gói phụ như bảo hiểm sức khỏe, tai nạn hoặc bệnh hiểm nghèo. Ví dụ, thêm gói bệnh hiểm nghèo với phí 5 triệu đồng mỗi năm, bạn nhận 500 triệu đồng nếu mắc bệnh trong danh mục.
Bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm hỗn hợp có khác nhau?
Có, bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm hỗn hợp khác nhau về thời hạn, mục đích chính, cách chi trả quyền lợi và một số đặc điểm khác. Dù cả hai đều thuộc bảo hiểm nhân thọ và mang lại lợi ích tài chính, sự khác biệt nằm ở cách chúng được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của người tham gia. Dưới đây là bảng so sánh cụ thể:
|
Tiêu chí |
Bảo hiểm trọn đời |
Bảo hiểm hỗn hợp |
| Thời hạn hợp đồng | Hiệu lực suốt đời, không có ngày hết hạn (đến khi qua đời hoặc tuổi tối đa, thường 99-100 tuổi). | Có thời hạn cố định (10, 15, 20 năm hoặc hơn), kết thúc khi đáo hạn. |
| Mục đích chính | Bảo vệ vĩnh viễn, đảm bảo chi trả khi qua đời, có thể tích lũy giá trị tiền mặt nhưng không phải chính. | Kết hợp bảo vệ rủi ro và tích lũy tài chính, vừa bảo vệ trong thời hạn vừa hoàn lại tiền khi đáo hạn. |
| Quyền lợi chi trả | Chi trả quyền lợi tử tuất khi qua đời (ví dụ: 2 tỷ đồng); có thể rút giá trị tiền mặt khi còn sống. | Chi trả quyền lợi tử tuất nếu qua đời trong thời hạn; nhận giá trị hoàn lại nếu sống đến đáo hạn. |
| Tích lũy tài chính | Có tích lũy giá trị tiền mặt (4-6%/năm), dùng để vay/rút, nhưng không có khoản hoàn lại khi đáo hạn. | Tích lũy là trọng tâm, cam kết giá trị hoàn lại khi hết hợp đồng (ví dụ: 400-500 triệu sau 15 năm). |
| Mức phí bảo hiểm | Cao hơn, ví dụ: 30-50 triệu đồng/năm cho gói 2 tỷ đồng, do bảo vệ suốt đời và tích lũy. | Thấp hơn trọn đời, ví dụ: 20-30 triệu đồng/năm cho gói 1-2 tỷ đồng, tùy thời hạn. |
| Tính linh hoạt | Ít linh hoạt về thời hạn, nhưng có thể thêm quyền lợi phụ hoặc rút tiền từ giá trị tích lũy. | Linh hoạt hơn, cho phép điều chỉnh thời hạn, mức phí và quyền lợi bổ sung. |
| Ví dụ minh họa | Gói 2 tỷ đồng, phí 40 triệu/năm; qua đời tuổi 70, gia đình nhận 2 tỷ; rút 1 tỷ giá trị tiền mặt ở tuổi 60. | Gói 15 năm, phí 20 triệu/năm, quyền lợi 1 tỷ; qua đời trong 15 năm nhận 1 tỷ, đáo hạn nhận 400 triệu. |
Kết luận
Hy vọng qua bài viết trên đây của bảo hiểm Tasco, bạn đọc đã tìm được câu trả lời cho câu hỏi “Bảo hiểm trọn đời là gì?”, “Quyền lợi và lưu ý khi tham gia bảo hiểm trọn đời”. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về bảo hiểm trọn đời hoặc cần tư vấn khi tham gia bảo hiểm, hãy liên hệ ngay với Bảo hiểm Tasco để được hỗ trợ chi tiết và nhanh chóng!
CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM TASCO – TASCO INSURANCE CO., LTD
🏢 TSC: Tòa nhà Tasco, Phạm Hùng, Mễ Trì, Nam Từ Liêm, Hà Nội
📩 Email: [email protected]
🌐 Website: baohiemtasco.vn
☎️ Hotline: 1900 1562
