Bảo hiểm thương mại là hình thức bảo hiểm tự nguyện và mang tính chất thương mại. Đây là loại bảo hiểm được cung cấp bởi các doanh nghiệp bảo hiểm thông qua các hợp đồng. Người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm định kỳ để duy trì hợp đồng và công ty bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường khi xảy ra sự kiện được quy định trong hợp đồng.
Tìm hiểu về bảo hiểm thương mại
Bảo hiểm thương mại là một hình thức bảo hiểm chủ yếu nhằm mục đích thu lợi nhuận. Người tham gia phải đóng các khoản phí định kỳ cố định để có thể nhận toàn bộ quyền lợi và duy trì hợp đồng bảo hiểm.
Trong bảo hiểm thương mại, thu nhập sẽ được phân phối từ người tham gia đến người được bảo hiểm khi xảy ra rủi ro hoặc tai nạn bất ngờ. Tuy nhiên, việc phân phối thu nhập này không mang tính bồi hoàn.
Dù bạn có đóng góp vào bảo hiểm thương mại, nhưng nếu không đáp ứng đủ các điều kiện để được bồi thường hoặc chi trả, thì sẽ không có sự phân phối hay bồi hoàn nào đối với số tiền đã đóng.
Phân loại các loại bảo hiểm thương mại
Bảo hiểm thương mại trên thị trường hiện nay được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, phương thức và nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, để phân biệt rõ ràng các loại hình bảo hiểm thương mại, người ta thường chia thành ba nhóm chính: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm con người và bảo hiểm trách nhiệm dân sự.
Bảo hiểm tài sản
Đây là loại bảo hiểm với đối tượng bảo hiểm là tài sản. Khi xảy ra rủi ro gây tổn thất về tài sản như mất mát hoặc hủy hoại, người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm dựa trên giá trị thiệt hại thực tế và mức trách nhiệm đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Bảo hiểm con người
Loại bảo hiểm này bảo vệ tính mạng, thân thể và sức khỏe của con người. Người tham gia bảo hiểm đóng phí với mong muốn nếu xảy ra rủi ro ảnh hưởng đến tính mạng hoặc sức khỏe của người được bảo hiểm, họ hoặc người thụ hưởng hợp pháp sẽ nhận được khoản bồi thường từ công ty bảo hiểm. Bảo hiểm con người bao gồm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khỏe.
Bảo hiểm trách nhiệm
Đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm phát sinh từ các quy định trong luật dân sự, trong đó người được bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba do hành vi của mình hoặc do sự vận hành của tài sản mình sở hữu. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự có thể bao gồm bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoặc bảo hiểm trách nhiệm công cộng.
Đặc điểm của bảo hiểm thương mại
Dưới đây là những đặc điểm nổi bật của bảo hiểm thương mại mà người mua cần nắm rõ.
Giới hạn bảo hiểm
Giới hạn bảo hiểm là phạm vi về thời gian, mức độ bồi thường và chi trả mà bên bảo hiểm cam kết đối với người tham gia. Các thông tin này sẽ được trình bày rõ ràng trong phần giới thiệu sản phẩm và hợp đồng bảo hiểm.
Điều khoản và điều kiện
Điều khoản và điều kiện bảo hiểm bao gồm các yêu cầu bắt buộc, các điều khoản mở rộng và những điều khoản loại trừ bảo hiểm. Người tham gia cần hiểu và tuân thủ đầy đủ các điều khoản này để đảm bảo quyền lợi khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Chi phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia phải đóng cho bên bảo hiểm để duy trì hợp đồng. Các khoản phí này có thể bao gồm phí bảo hiểm cơ bản, phí quản lý, phí bổ sung.
Quyền lợi bảo hiểm
Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra (rủi ro được quy định trong hợp đồng), người tham gia sẽ nhận được quyền lợi chi trả từ bên bảo hiểm. Mức chi trả sẽ được thỏa thuận và ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm.
Cơ chế bồi thường
Cơ chế bồi thường là các thủ tục và thời gian giải quyết quyền lợi cho người tham gia khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Thủ tục yêu cầu bồi thường sẽ được thực hiện theo quy định của bên bảo hiểm, và thời gian giải quyết quyền lợi là khoảng thời gian mà bên bảo hiểm cần để xử lý hồ sơ yêu cầu bồi thường và tiến hành chi trả cho người tham gia.
Lợi ích của bảo hiểm thương mại
Bảo hiểm thương mại mang lại nhiều lợi ích, thu hút đông đảo cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp tham gia. Vậy những lợi ích của bảo hiểm thương mại đối với từng đối tượng bảo hiểm là gì?
Đối với cá nhân
Khi cá nhân tham gia bảo hiểm thương mại và gặp phải sự cố như bệnh tật, tai nạn, họ sẽ được hỗ trợ tài chính để giải quyết các vấn đề như chi phí điều trị, viện phí, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong lúc khó khăn.
Đối với doanh nghiệp
Doanh nghiệp có thể đối mặt với những rủi ro và khó khăn trong quá trình hoạt động. Khi tham gia bảo hiểm thương mại, doanh nghiệp sẽ được hỗ trợ tài chính, giúp giảm bớt gánh nặng khi gặp phải những sự cố không mong muốn. Đây là phương án an toàn và thực tế, giúp doanh nghiệp vững vàng hơn ngay cả khi sự cố xảy ra bất ngờ.
Đối với ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại cũng thu được những lợi ích khi tham gia bảo hiểm thương mại. Bảo hiểm sẽ giúp ngân hàng chủ động trong việc giải quyết các vấn đề tín dụng khi làm việc với khách hàng.
Việc tham gia bảo hiểm thương mại là giải pháp tối ưu để các ngân hàng đảm bảo khả năng chi trả vốn cho doanh nghiệp trong trường hợp họ gặp khó khăn phát sinh trong quá trình kinh doanh.
Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại
Dưới đây là một số nguyên tắc quan trọng trong hoạt động của bảo hiểm thương mại:
Nguyên tắc khoán trong bảo hiểm
Theo nguyên tắc này, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bên bảo hiểm sẽ căn cứ vào số phí mà người tham gia đã đóng để chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng. Điều quan trọng cần lưu ý là khoản tiền chi trả không phải để bồi thường thiệt hại thực tế mà được xác định dựa trên cam kết trong hợp đồng bảo hiểm. Chính vì vậy, số tiền chi trả có thể khác với giá trị thiệt hại thực tế mà người tham gia gặp phải.
Nguyên tắc trung thực tuyệt đối
Tất cả các bên tham gia bảo hiểm, bao gồm bên mua bảo hiểm, người được thụ hưởng và công ty bảo hiểm, đều phải cung cấp đầy đủ, chính xác và trung thực tất cả các thông tin liên quan. Việc này giúp đảm bảo rằng tất cả các bên sẽ nhận được quyền lợi hợp pháp và công bằng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Nếu có sự gian dối hoặc che giấu thông tin, quyền lợi bảo hiểm có thể bị ảnh hưởng.
Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm
Khi tham gia bảo hiểm, người tham gia sẽ nhận được các quyền lợi bảo hiểm mà họ đã được cam kết trong hợp đồng, tùy thuộc vào loại bảo hiểm mà họ tham gia. Nguyên tắc này áp dụng cho mọi loại hình bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm con người, giúp người tham gia được bảo vệ về mặt tài chính khi sự cố xảy ra.
Nguyên tắc bồi thường
Nguyên tắc bồi thường đảm bảo rằng công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người tham gia bảo hiểm dựa trên các điều khoản đã được cam kết trong hợp đồng. Thêm vào đó, thời gian bồi thường cũng phải nằm trong khoảng thời gian được xác định trong hợp đồng, giúp người tham gia yên tâm và có thể dự đoán được khi nào họ sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm.
Nguyên tắc rủi ro ngẫu nhiên
Rủi ro trong bảo hiểm thương mại được hiểu là những sự kiện bất ngờ, không thể lường trước được và nằm ngoài sự kiểm soát của các bên. Nguyên tắc này giúp ngăn ngừa các hành vi trục lợi và giảm thiểu nguy cơ ảnh hưởng đến lợi ích của người tham gia cũng như sự ổn định của công ty bảo hiểm. Các sự kiện bảo hiểm chỉ được xem xét khi chúng hoàn toàn ngẫu nhiên và không có yếu tố cố ý từ các bên tham gia.
Trên đây là những thông tin cơ bản về bảo hiểm thương mại. Nhìn chung, bảo hiểm thương mại mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia. Vì vậy, dù bạn đã có bảo hiểm xã hội, bạn vẫn có thể tham gia thêm bảo hiểm thương mại để được bảo vệ toàn diện hơn. Để được tư vấn về lựa chọn bảo hiểm con người phù hợp cho bạn và gia đình, hãy liên hệ với Bảo hiểm Tasco ngay hôm nay!
CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM TASCO – TASCO INSURANCE CO., LTD
🏢 TSC: Tòa nhà Tasco, Phạm Hùng, Mễ Trì, Nam Từ Liêm, Hà Nội
📩 Email: [email protected]
🌐 Website: baohiemtasco.vn
☎️ Hotline: 1900 1562
