Trong lĩnh vực tài chính – bảo hiểm, các sản phẩm vừa mang tính bảo vệ vừa có khả năng tích lũy đang ngày càng được ưa chuộng. Bảo hiểm liên kết chung là một trong những loại hình nổi bật, giúp khách hàng vừa được đảm bảo quyền lợi bảo hiểm, vừa có cơ hội gia tăng tài sản thông qua việc đầu tư. Vậy bảo hiểm liên kết chung là gì? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Bảo hiểm liên kết chung là gì?
Bảo hiểm liên kết chung là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư, trong đó phí bảo hiểm của khách hàng được chia thành 2 phần: một phần để bảo vệ rủi ro (như tử vong, tai nạn) và phần còn lại được đầu tư vào quỹ liên kết chung do công ty bảo hiểm quản lý. Lợi nhuận từ quỹ này được phân bổ lại cho người tham gia sau khi trừ các chi phí.
Không giống bảo hiểm truyền thống chỉ tập trung vào bảo vệ, bảo hiểm liên kết chung mang lại cơ hội gia tăng tài sản thông qua đầu tư, đồng thời vẫn đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cơ bản. Đây là giải pháp tài chính hiện đại, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Đặc điểm của bảo hiểm liên kết chung
Bảo hiểm liên kết chung có những đặc điểm nổi bật, giúp nó khác biệt so với các loại bảo hiểm khác như:
- Kết hợp bảo vệ và đầu tư: Sản phẩm này vừa cung cấp bảo vệ tài chính trước rủi ro, vừa đầu tư phí bảo hiểm vào quỹ liên kết để sinh lời.
- Lợi nhuận không cố định: Lợi tức phụ thuộc vào hiệu quả đầu tư của quỹ, có thể cao hơn lãi suất ngân hàng nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro biến động.
- Minh bạch: Công ty bảo hiểm công khai thông tin về quỹ đầu tư, báo cáo định kỳ về lợi nhuận và chi phí cho khách hàng.
- Linh hoạt đóng phí: Người tham gia có thể điều chỉnh mức phí hoặc tạm ngừng đóng phí sau thời gian nhất định mà không mất quyền lợi bảo hiểm.
- Quỹ đầu tư chung: Khác với bảo hiểm liên kết đơn vị (khách hàng tự chọn quỹ), quỹ liên kết chung do công ty bảo hiểm quản lý tập trung, giảm áp lực cho người mới đầu tư.
Những đặc điểm này làm nổi bật tính đa năng của bảo hiểm liên kết chung trong việc đáp ứng nhu cầu tài chính.
Các loại phí bảo hiểm liên kết chung
Khi tham gia bảo hiểm liên kết chung, bạn cần hiểu rõ các loại phí để quản lý tài chính hiệu quả. Các loại phí bao gồm:
- Phí bảo hiểm cơ bản: Đây là khoản phí bắt buộc để duy trì hợp đồng, dùng cho bảo vệ rủi ro (thường chiếm 20 – 40% tổng phí).
- Phí quản lý hợp đồng: Khoản phí cố định hàng năm (khoảng 500.000 – 1 triệu VNĐ) để duy trì dịch vụ và quản lý tài khoản của bạn.
- Phí đầu tư: Phí này được trích từ lợi nhuận quỹ liên kết chung (thường 1 – 2%/năm) để chi trả cho hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm.
- Phí rút tiền: Nếu bạn rút tiền từ giá trị hợp đồng trước thời hạn, phí rút có thể từ 2 – 5% số tiền rút, tùy thời điểm và chính sách công ty.
- Phí rủi ro bổ sung: Áp dụng nếu bạn chọn thêm quyền lợi bảo hiểm (như tai nạn, bệnh hiểm nghèo), mức phí tùy thuộc vào độ tuổi và sức khỏe
Một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết chung
Dù mang lại nhiều lợi ích, bảo hiểm liên kết chung cũng có những điểm cần cân nhắc để đảm bảo bạn tận dụng tối đa sản phẩm này. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng trong năm 2025:
- Hiểu rõ chi phí và rủi ro: Phí bảo hiểm bao gồm chi phí quản lý, chi phí bảo vệ và phần đầu tư. Nếu thị trường tài chính biến động, lợi nhuận từ quỹ có thể thấp hơn kỳ vọng, thậm chí không đạt mức tối thiểu cam kết. Hãy đọc kỹ hợp đồng để nắm rõ các khoản phí và rủi ro liên quan.
- Cam kết dài hạn: Đây là sản phẩm phù hợp với mục tiêu tài chính dài hạn (10-20 năm). Nếu rút tiền hoặc hủy hợp đồng sớm, bạn có thể chịu phí phạt hoặc mất một phần giá trị tích lũy. Do đó, cần xác định rõ khả năng tài chính trước khi tham gia.
- Lựa chọn công ty uy tín: Hiệu quả của bảo hiểm liên kết chung phụ thuộc lớn vào năng lực quản lý quỹ của công ty bảo hiểm. Trong năm 2025, hãy ưu tiên các đơn vị như Bảo hiểm Tasco, có kinh nghiệm lâu năm và minh bạch trong báo cáo đầu tư.
- Theo dõi quỹ đầu tư: Dù công ty bảo hiểm quản lý quỹ, bạn nên thường xuyên kiểm tra báo cáo hiệu suất để đánh giá lợi nhuận và điều chỉnh kế hoạch nếu cần.
Kết luận
Bảo hiểm liên kết chung là giải pháp tài chính kết hợp bảo vệ và đầu tư, mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia. Bảo hiểm Tasco đã giải thích bảo hiểm liên kết chung là gì, đặc điểm, các loại phí, lý do nên tham gia và lưu ý cần thiết. Nếu bạn có nhu cầu tham gia bảo hiểm liên kết chung, đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ nhanh chóng nhé!
CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM TASCO – TASCO INSURANCE CO., LTD
🏢 TSC: Tòa nhà Tasco, Phạm Hùng, Mễ Trì, Nam Từ Liêm, Hà Nội
📩 Email: [email protected]
🌐 Website: baohiemtasco.vn
☎️ Hotline: 1900 1562
