Khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm, chắc hẳn bạn đã từng nghe đến khái niệm tuổi bảo hiểm. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ tuổi bảo hiểm là gì và cách tính như thế nào. Thực tế, đây là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi và mức phí bảo hiểm của người tham gia. Vậy tuổi bảo hiểm được tính ra sao và có gì khác với tuổi thực tế? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết ngay sau đây.
Tuổi bảo hiểm là gì?
Tuổi bảo hiểm là độ tuổi của người tham gia bảo hiểm tại thời điểm ký hợp đồng, được sử dụng để tính phí bảo hiểm, thời gian đóng và quyền lợi hưởng theo quy định của công ty bảo hiểm hoặc cơ quan bảo hiểm xã hội. Nó thường dựa trên tuổi thực tế (tính theo năm sinh) hoặc tuổi bảo hiểm (tuổi tròn theo ngày hợp đồng có hiệu lực).
Trong bảo hiểm nhân thọ, tuổi bảo hiểm quyết định mức phí và thời hạn hợp đồng. Trong bảo hiểm xã hội (BHXH), nó liên quan đến thời gian đóng để đủ điều kiện hưởng hưu trí. Hiểu rõ tuổi bảo hiểm là gì giúp bạn lập kế hoạch tài chính hiệu quả và tránh sai sót khi tham gia.
Cách tính tuổi bảo hiểm
Cách tính tuổi bảo hiểm phụ thuộc vào loại bảo hiểm và quy định của đơn vị cung cấp. Cách tính ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm và quyền lợi, vì vậy bạn cần xác nhận rõ với đơn vị bảo hiểm. Dưới đây là một số cách tính phổ biến:
- Bảo hiểm nhân thọ: Tuổi bảo hiểm được tính bằng năm sinh trừ đi năm ký hợp đồng, lấy số nguyên gần nhất. Ví dụ, bạn sinh năm 1990, ký hợp đồng năm 2025, tuổi bảo hiểm là 2025 – 1990 = 35 tuổi. Một số công ty tính tuổi tròn nếu sinh nhật đã qua ngày hợp đồng có hiệu lực.
- Bảo hiểm xã hội: Tuổi bảo hiểm là tuổi thực tế tại thời điểm bắt đầu đóng BHXH, dựa trên chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân. Ví dụ, bạn 25 tuổi khi bắt đầu đóng năm 2020, đến 2025 là 30 tuổi bảo hiểm.
- Điều chỉnh theo ngày sinh: Nếu ngày sinh gần cuối năm (ví dụ 15/12/1990), một số công ty có thể tính tuổi bảo hiểm là 34 thay vì 35 vào đầu năm 2025, tùy chính sách.
Đối tượng tham gia tuổi bảo hiểm là bao nhiêu?
Đối tượng tham gia bảo hiểm và độ tuổi tối thiểu/tối đa được quy định khác nhau tùy loại bảo hiểm:
- Bảo hiểm nhân thọ: Từ 1 tháng tuổi (30 ngày sau sinh) đến 17 tuổi, thường mua qua cha mẹ. Người lớn: Từ 18 tuổi đến 65 tuổi, một số sản phẩm chấp nhận đến 70 tuổi nếu sức khỏe tốt.
- Bảo hiểm xã hội bắt buộc: Người lao động từ 15 tuổi (đủ tuổi lao động) đến tuổi nghỉ hưu (62 tuổi với nam, 60 tuổi với nữ năm 2025), áp dụng cho người làm việc theo hợp đồng lao động.
- Bảo hiểm xã hội tự nguyện: Không giới hạn tuổi tối thiểu (từ 15 tuổi trở lên), tối đa có thể tham gia đến 80 tuổi nếu muốn đóng để đủ năm hưởng hưu trí.
- Bảo hiểm sức khỏe: Từ 1 tuổi đến 65 tuổi, một số gói chấp nhận người trên 65 tuổi với phí cao hơn.
Người tham gia bảo hiểm có thể đóng phí theo phương thức nào?
Người tham gia bảo hiểm có thể đóng phí linh hoạt theo nhiều phương thức để phù hợp với tài chính cá nhân:
- Hàng tháng: Phù hợp với người có thu nhập đều, thường áp dụng cho BHXH bắt buộc qua doanh nghiệp.
- Hàng quý: Tiện lợi cho người đóng BHXH tự nguyện hoặc bảo hiểm nhân thọ dài hạn.
- Hàng năm: Giảm áp lực quản lý, thường có ưu đãi giảm phí từ công ty bảo hiểm nhân thọ.
- Đóng phí một lần: Người tham gia nộp toàn bộ phí bảo hiểm ngay khi ký hợp đồng, áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn hoặc người có tài chính dư dả.
- Đóng qua ngân hàng: Chuyển khoản tự động hoặc ủy thác ngân hàng trừ tiền định kỳ, giúp tránh quên đóng phí.
- Đóng trực tiếp: Nộp tiền mặt tại văn phòng bảo hiểm hoặc qua đại lý, phù hợp với người không dùng dịch vụ ngân hàng.
Câu hỏi thường gặp
1. Tuổi bảo hiểm có khác tuổi thật không?
Tuổi bảo hiểm là tuổi tính theo hợp đồng bảo hiểm, có thể khác tuổi thật nếu công ty tính tuổi tròn dựa trên ngày hợp đồng có hiệu lực.
2. Khai sai tuổi bảo hiểm có hậu quả gì?
Khai sai tuổi có thể dẫn đến từ chối chi trả hoặc điều chỉnh phí, quyền lợi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, gây thiệt hại lớn.
3. Trẻ em dưới 1 tuổi có tham gia bảo hiểm được không?
Có, một số bảo hiểm nhân thọ chấp nhận từ 1 tháng tuổi, nhưng bảo hiểm sức khỏe thường yêu cầu từ 1 tuổi trở lên.
4. Tuổi tối đa tham gia BHXH tự nguyện là bao nhiêu?
Không có giới hạn tối đa, bạn có thể tham gia đến 80 tuổi nếu muốn đóng đủ năm để hưởng hưu trí.
5. Đóng phí một lần có lợi hơn định kỳ không?
Đóng một lần thường được giảm phí, nhưng bạn cần cân nhắc dòng tiền cá nhân để tránh ảnh hưởng tài chính.
Kết luận
Hiểu rõ tuổi bảo hiểm là gì sẽ giúp bạn dễ dàng lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp, tránh những sai sót không đáng có khi ký kết hợp đồng. Bên cạnh đó, việc xác định đúng tuổi bảo hiểm cũng đảm bảo quyền lợi và mức phí đóng bảo hiểm được minh bạch, chính xác. Nếu bạn đang có ý định tham gia bảo hiểm, đừng ngần ngại liên hệ với Bảo hiểm Tasco để quá trình đăng ký diễn ra thuận lợi nhất nhé!
CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM TASCO – TASCO INSURANCE CO., LTD
🏢 TSC: Tòa nhà Tasco, Phạm Hùng, Mễ Trì, Nam Từ Liêm, Hà Nội
📩 Email: [email protected]
🌐 Website: baohiemtasco.vn
☎️ Hotline: 1900 1562
