Số tiền bảo hiểm là gì là câu hỏi mà nhiều người đặt ra khi tìm hiểu về bảo hiểm, từ nhân thọ đến phi nhân thọ, để nắm rõ quyền lợi tài chính của mình. Đây là yếu tố cốt lõi trong hợp đồng bảo hiểm. Bài viết này sẽ giải thích số tiền bảo hiểm là gì, cách phân loại, mối quan hệ với phí bảo hiểm, lưu ý khi tham gia và giải đáp thắc mắc để bạn hiểu rõ hơn về khái niệm quan trọng này.
Số tiền bảo hiểm là gì?
Số tiền bảo hiểm là khoản tiền mà công ty bảo hiểm cam kết chi trả cho người thụ hưởng hoặc người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, như tử vong, tai nạn, bệnh tật hoặc thiệt hại tài sản. Trong bảo hiểm nhân thọ, số tiền bảo hiểm thường được gọi là “mệnh giá bảo hiểm” (Sum Assured). Trong khi ở bảo hiểm phi nhân thọ, số tiền này là giá trị tài sản được bảo vệ (nhà, xe). Số tiền sẽ được ghi rõ trong hợp đồng và là cơ sở để tính toán quyền lợi chi trả. Số tiền bảo hiểm chính là “lời hứa tài chính” mà công ty bảo hiểm thực hiện khi bạn gặp rủi ro.
Phân loại số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm có nhiều loại khác nhau, tùy thuộc vào loại bảo hiểm và mục đích sử dụng bao gồm:
- Số tiền bảo hiểm cố định: Đây là khoản tiền được xác định ngay từ đầu và không thay đổi trong suốt hợp đồng, phổ biến trong bảo hiểm nhân thọ tử kỳ hoặc bảo hiểm tài sản. Ví dụ: 500 triệu VNĐ cho bảo hiểm tính mạng.
- Số tiền bảo hiểm linh hoạt: Loại này có thể tăng hoặc giảm theo thời gian, thường thấy trong bảo hiểm liên kết đầu tư, phụ thuộc vào giá trị quỹ đầu tư.
- Số tiền bảo hiểm thực tế: Trong bảo hiểm phi nhân thọ, số tiền bảo hiểm là gì được tính dựa trên giá trị thực của tài sản tại thời điểm xảy ra sự kiện (như xe hỏng, nhà cháy).
- Số tiền bảo hiểm bổ sung: Đây là khoản chi trả thêm cho các quyền lợi phụ (bệnh hiểm nghèo, tai nạn), ngoài số tiền bảo hiểm chính.
Số tiền bảo hiểm được phân loại để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người tham gia, từ bảo vệ cơ bản đến toàn diện.
Mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm có mối liên hệ chặt chẽ với phí bảo hiểm – khoản tiền bạn phải đóng để duy trì hợp đồng. Mối quan hệ này được thể hiện qua các khía cạnh sau:
- Tỷ lệ thuận: Số tiền bảo hiểm càng cao, phí bảo hiểm càng lớn, vì công ty phải dự phòng nhiều hơn để chi trả khi rủi ro xảy ra. Ví dụ: Bảo hiểm nhân thọ 1 tỷ VNĐ sẽ có phí cao hơn gói 500 triệu VNĐ.
- Yếu tố rủi ro: Độ tuổi, sức khỏe, nghề nghiệp của người được bảo hiểm ảnh hưởng đến phí. Số tiền bảo hiểm là gì cao nhưng rủi ro thấp (người trẻ, khỏe mạnh) có thể giữ phí ở mức hợp lý.
- Thời hạn hợp đồng: Hợp đồng dài hạn thường phân bổ phí đều hơn, trong khi hợp đồng ngắn hạn tăng phí để đảm bảo số tiền bảo hiểm được chi trả đầy đủ.
Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm cần được cân nhắc kỹ để đảm bảo bạn vừa nhận được bảo vệ mong muốn vừa phù hợp với ngân sách.
Một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm
Khi tham gia bảo hiểm, việc nắm rõ các điều khoản và quyền lợi là rất quan trọng để tránh những rủi ro không đáng có. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng giúp bạn lựa chọn và sử dụng bảo hiểm một cách hiệu quả:
- Xác định nhu cầu: Bạn cần chọn số tiền bảo hiểm phù hợp với mục tiêu tài chính (bảo vệ gia đình, tích lũy, trả nợ) thay vì chọn mức quá cao hoặc thấp không cần thiết.
- Đọc kỹ hợp đồng: Bạn nên kiểm tra số tiền bảo hiểm được ghi rõ ràng bao gồm cả quyền lợi bổ sung, để tránh nhầm lẫn khi yêu cầu chi trả.
- Cân nhắc khả năng tài chính: Bạn phải đảm bảo phí bảo hiểm tương ứng với số tiền bảo hiểm không vượt quá khả năng chi trả hàng năm.
- Hỏi về điều chỉnh: Bạn cần tìm hiểu xem số tiền bảo hiểm có thể tăng giảm trong tương lai hay không để linh hoạt với hoàn cảnh thay đổi.
- Theo dõi định kỳ: Bạn nên kiểm tra bảng minh họa quyền lợi để biết số tiền bảo hiểm có thay đổi theo thời gian, đặc biệt với bảo hiểm đầu tư.
Những lưu ý này giúp bạn tham gia bảo hiểm một cách hiệu quả và tránh rủi ro không đáng có.
Câu hỏi thường gặp
Hợp đồng bảo hiểm có bắt buộc phải đề cập đến số tiền bảo hiểm không?
Có, theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam, số tiền bảo hiểm phải được ghi rõ trong hợp đồng để minh bạch quyền lợi và nghĩa vụ của các bên.
Bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu tăng số tiền bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng không?
Có, nhưng phụ thuộc vào chính sách công ty bảo hiểm và thường yêu cầu đánh giá lại rủi ro, có thể tăng phí bảo hiểm tương ứng.
Số tiền bảo hiểm có giảm khi hợp đồng gần đáo hạn không?
Không, số tiền bảo hiểm cố định không giảm, nhưng với bảo hiểm đầu tư, giá trị có thể biến động theo quỹ.
Có thể yêu cầu giảm số tiền bảo hiểm không?
Có, bạn có thể yêu cầu giảm nếu công ty bảo hiểm cho phép, nhưng điều này thường làm giảm quyền lợi và giá trị hoàn lại.
Số tiền bảo hiểm là gì có chịu thuế không?
Không, tại Việt Nam, quyền lợi từ số tiền bảo hiểm (tử tuất, đáo hạn) không phải chịu thuế thu nhập cá nhân.
Kết luận
Hiểu rõ số tiền bảo hiểm là gì giúp người tham gia bảo hiểm có kế hoạch tài chính phù hợp và tận dụng tối đa quyền lợi bảo hiểm. Việc lựa chọn mức số tiền bảo hiểm hợp lý sẽ đảm bảo sự bảo vệ toàn diện trước rủi ro mà không gây áp lực tài chính. Vì vậy, bạn hãy cân nhắc kỹ lưỡng và tìm hiểu chi tiết trước khi tham gia bất kỳ gói bảo hiểm nào.
CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM TASCO – TASCO INSURANCE CO., LTD
🏢 TSC: Tòa nhà Tasco, Phạm Hùng, Mễ Trì, Nam Từ Liêm, Hà Nội
📩 Email: [email protected]
🌐 Website: baohiemtasco.vn
☎️ Hotline: 1900 1562
