Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì là câu hỏi mà nhiều người đặt ra khi tìm hiểu về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư hiện nay. Đây là loại bảo hiểm vừa bảo vệ tài chính vừa mang lại cơ hội sinh lời, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ cách hoạt động của nó. Bài viết này sẽ giải thích bảo hiểm liên kết đơn vị là gì, điều kiện tạo sản phẩm, quyền lợi, sự khác biệt với liên kết chung và giải đáp thắc mắc để bạn nắm rõ hơn.
Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì?
Đây là một loại bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ tài chính và đầu tư, trong đó phí bảo hiểm được chia thành hai phần: một phần dùng để bảo hiểm rủi ro (tử vong, tai nạn), phần còn lại được đầu tư vào các quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm quản lý. Mỗi quỹ này gồm các tài sản tài chính (cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi) với mức rủi ro và lợi nhuận khác nhau, được tính bằng đơn vị quỹ (unit). Khác với bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm liên kết đơn vị là gì còn nằm ở tính minh bạch: bạn có thể theo dõi giá trị quỹ và quyết định phân bổ phí vào quỹ nào, mang lại sự linh hoạt và tiềm năng lợi nhuận cao hơn.
Điều kiện tạo sản phẩm liên kết đơn vị
Để phát triển sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, công ty bảo hiểm cần đáp ứng các điều kiện nghiêm ngặt theo quy định pháp luật Việt Nam, cụ thể là Thông tư 52/2016/TT-BTC:
- Năng lực tài chính: Công ty phải có vốn điều lệ tối thiểu 1.000 tỷ VNĐ và quỹ dự phòng đủ mạnh để đảm bảo khả năng chi trả.
- Quản lý quỹ đầu tư: Công ty cần thành lập các quỹ liên kết đơn vị riêng biệt, được quản lý chuyên nghiệp bởi đội ngũ chuyên gia tài chính, công khai mức sinh lời và rủi ro.
- Minh bạch thông tin: Công ty phải cung cấp báo cáo định kỳ về hiệu quả đầu tư của quỹ, giúp bạn hiểu rõ bảo hiểm liên kết đơn vị là gì và giá trị hợp đồng.
- Tuân thủ pháp luật: Sản phẩm phải được Bộ Tài chính phê duyệt trước khi đưa ra thị trường, đảm bảo quyền lợi cho người tham gia.
Quyền lợi bảo hiểm liên kết đơn vị
Bảo hiểm liên kết đơn vị (Unit-Linked Insurance) là một loại hình bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ rủi ro và đầu tư tài chính. Dưới đây là các quyền lợi chính mà loại hình này mang lại:
- Bảo vệ tài chính: Khi người tham gia gặp các sự kiện như tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc bệnh hiểm nghèo (tùy sản phẩm), công ty bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
- Tự do lựa chọn quỹ đầu tư: Người tham gia được quyền chọn các quỹ liên kết đơn vị (ví dụ: quỹ cổ phiếu, trái phiếu, cân bằng) do công ty bảo hiểm quản lý, dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính.
- Linh hoạt điều chỉnh: Người tham gia có thể hoán đổi quỹ, đầu tư thêm hoặc rút tiền từ tài khoản đầu tư (an toàn, cân bằng, tăng trưởng) để phù hợp với khả năng chịu rủi ro.
- Quyền lợi đáo hạn: Khi hợp đồng kết thúc, người tham gia nhận toàn bộ giá trị tài khoản quỹ, bao gồm phí đã đầu tư và lợi nhuận tích lũy.
Phân biệt bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị
Bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị đều là bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư, nhưng có sự khác biệt rõ ràng:
|
Tiêu chí |
Bảo hiểm liên kết chung |
Bảo hiểm liên kết đơn vị |
| Khái niệm | Là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kết hợp yếu tố đầu tư, nhưng lãi suất được cam kết ở mức tối thiểu. | Là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư vào các quỹ liên kết đơn vị, không có lãi suất cam kết. |
| Mức độ rủi ro | Rủi ro thấp, do có lãi suất tối thiểu đảm bảo. | Rủi ro cao hơn, phụ thuộc vào biến động thị trường chứng khoán. |
| Lãi suất | Có lãi suất cam kết tối thiểu và thường ổn định. | Không có lãi suất cam kết, lợi nhuận phụ thuộc vào hiệu suất quỹ đầu tư. |
| Cấu trúc đầu tư | Công ty bảo hiểm quản lý và đầu tư vào các kênh an toàn như trái phiếu, tiền gửi. | Người tham gia được lựa chọn quỹ đầu tư, gồm cổ phiếu, trái phiếu, hoặc quỹ hỗn hợp. |
| Khả năng sinh lời | Lợi nhuận ổn định nhưng không cao. | Lợi nhuận có thể cao nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro lớn. |
| Đối tượng phù hợp | Người muốn bảo vệ tài chính dài hạn với mức rủi ro thấp. | Người chấp nhận rủi ro cao hơn để tìm kiếm lợi nhuận tốt hơn. |
| Tính linh hoạt | Ít linh hoạt hơn, không can thiệp vào chiến lược đầu tư. | Linh hoạt cao, có thể thay đổi danh mục đầu tư theo ý muốn. |
Câu hỏi thường gặp
1. Bảo hiểm liên kết đơn vị có giống bảo hiểm truyền thống không?
Không, nó kết hợp đầu tư và bảo vệ, trong khi bảo hiểm truyền thống chỉ tập trung bảo vệ và tích lũy cố định.
2. Bảo hiểm liên kết đơn vị có rút tiền sớm được không?
Có, bạn rút được một phần giá trị quỹ sau vài năm (tùy hợp đồng), nhưng có thể chịu phí rút.
3. Ai nên tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị?
Người muốn vừa bảo vệ tài chính vừa đầu tư dài hạn, chấp nhận rủi ro thị trường.
4. Bảo hiểm liên kết đơn vị có an toàn không?
An toàn nếu chọn công ty uy tín, nhưng lợi nhuận phụ thuộc vào biến động quỹ đầu tư.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan về “Bảo hiểm liên kết đơn vị” mà Bảo hiểm Tasco muốn gửi tới bạn đọc. Mọi thắc mắc liên quan tới bài viết vui lòng liên hệ theo số hotline của Bảo hiểm Tasco hoặc nhắn tin trực tiếp qua website để được đội ngũ hỗ trợ giải đáp chi tiết!
CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM TASCO – TASCO INSURANCE CO., LTD
🏢 TSC: Tòa nhà Tasco, Phạm Hùng, Mễ Trì, Nam Từ Liêm, Hà Nội
📩 Email: [email protected]
🌐 Website: baohiemtasco.vn
☎️ Hotline: 1900 1562
