Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn là mối quan tâm lớn của nhiều người tham gia bảo hiểm, đặc biệt khi hợp đồng đáo hạn và họ muốn nhận lại khoản tiền tích lũy. Đây là giai đoạn quan trọng để tận dụng lợi ích tài chính. Bài viết này sẽ giải thích số tiền rút được, quyền lợi khi đáo hạn, quy trình thực hiện và giải đáp thắc mắc để bạn nắm rõ hơn về việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn.
Rút bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn được bao nhiêu?
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn được bao nhiêu phụ thuộc vào loại hợp đồng và số phí bạn đã đóng trong suốt thời gian tham gia. Với các gói bảo hiểm có yếu tố tích lũy (như bảo hiểm hỗn hợp, trọn đời, liên kết đầu tư), số tiền nhận được bao gồm:
- Giá trị hoàn lại: Đây là phần tích lũy từ phí bảo hiểm sau khi trừ chi phí quản lý và rủi ro, thường được cộng lãi suất đầu tư (3-6%/năm tùy công ty).
- Quyền lợi đáo hạn: Một số hợp đồng cam kết trả thêm khoản tiền thưởng khi hết hạn, tùy điều khoản.
Ví dụ: Bạn đóng 10 triệu VNĐ/năm trong 10 năm (tổng 100 triệu). Nếu lãi suất tích lũy là 4%/năm và chi phí quản lý chiếm 20%, bạn có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn khoảng 90-110 triệu VNĐ, tùy chính sách công ty bảo hiểm. Số tiền cụ thể được ghi trong bảng minh họa hợp đồng.
Quyền lợi khi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn không chỉ là nhận tiền mà còn phản ánh những quyền lợi bạn đã tích lũy trong suốt thời gian tham gia. Dưới đây là các lợi ích chính:
Bảo vệ tài chính trước rủi ro
Trong thời gian hợp đồng, bạn được bảo vệ trước các rủi ro như tử vong, tai nạn hoặc bệnh hiểm nghèo (nếu có điều khoản bổ sung). Khi hết hạn, việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn là phần thưởng cho việc duy trì hợp đồng mà không gặp sự cố.
Đầu tư an toàn
Bảo hiểm nhân thọ có yếu tố tích lũy là kênh đầu tư an toàn, ít biến động hơn chứng khoán hay bất động sản. Số tiền bạn rút khi đáo hạn là kết quả của lãi suất ổn định, mang lại sự yên tâm tài chính.
Luôn bảo vệ trong mỗi giai đoạn cuộc sống
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ bạn qua các giai đoạn khác nhau (khi còn trẻ, lập gia đình, về hưu). Khi hết hạn, rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn giúp bạn có nguồn vốn cho kế hoạch mới, như nghỉ ngơi hoặc đầu tư thêm.
Thiết kế kế hoạch tài chính cho riêng bạn
Bảo hiểm nhân thọ cho phép tùy chỉnh thời gian đóng phí và quyền lợi, phù hợp với nhu cầu cá nhân. Đáo hạn là thời điểm bạn nhận lại khoản tiền đã lập kế hoạch từ trước, giúp thực hiện mục tiêu dài hạn.
Đảm bảo điều kiện sức khỏe
Nhiều hợp đồng bổ sung quyền lợi sức khỏe (bệnh hiểm nghèo, nằm viện). Khi hết hạn mà không cần sử dụng, bạn vẫn được rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn như một phần thưởng cho sức khỏe tốt.
Quy trình rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn
Quy trình rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn thường mất 7-30 ngày, tùy mức độ phức tạp và chính sách công ty. Quy trình rút tiền khi hết hạn khá đơn giản, nhưng bạn cần thực hiện đúng để nhận tiền nhanh chóng:
- Kiểm tra hợp đồng: Bạn xem lại thời gian đáo hạn (thường ghi rõ trong hợp đồng) và số tiền dự kiến nhận được qua bảng minh họa hoặc liên hệ công ty bảo hiểm.
- Chuẩn bị giấy tờ: Bạn cần CMND/CCCD, hợp đồng bảo hiểm gốc và mẫu yêu cầu rút tiền (do công ty cung cấp).
- Nộp yêu cầu: Bạn đến văn phòng công ty bảo hiểm, quầy giao dịch hoặc gửi qua bưu điện/ứng dụng trực tuyến (tùy công ty) để nộp hồ sơ rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn.
- Xác nhận: Công ty sẽ kiểm tra hồ sơ trong 5-15 ngày làm việc và thông báo nếu cần bổ sung.
- Nhận tiền: Sau khi phê duyệt, tiền được chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc nhận trực tiếp tại quầy.
Câu hỏi thường gặp
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn có mất phí không?
Không, nếu hợp đồng đã đáo hạn, bạn không phải chịu phí rút tiền, nhưng cần kiểm tra điều khoản cụ thể.
Có thể rút tiền trước khi hết hạn không?
Có, nhưng chỉ với hợp đồng có giá trị hoàn lại (như liên kết đầu tư) và bạn có thể chịu phí rút sớm.
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn có cần đóng thêm phí không?
Không, nếu bạn đã đóng đủ phí theo hợp đồng, việc rút tiền không phát sinh chi phí.
Tiền rút khi hết hạn có chịu thuế không?
Không, tại Việt Nam, quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ không phải chịu thuế thu nhập cá nhân.
Nếu quên rút tiền khi hết hạn thì sao?
Tiền vẫn được lưu giữ tại công ty bảo hiểm, nhưng bạn nên chủ động liên hệ để tránh rắc rối.
Kết luận
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn là cơ hội để bạn nhận lại khoản tiền tích lũy sau thời gian dài tham gia, cùng với những quyền lợi tài chính và bảo vệ đáng giá. Hy vọng với những thông tin mà bảo hiểm Tasco cung cấp đã giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về quyền lợi của mình khi tham gia bảo hiểm.
CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM TASCO – TASCO INSURANCE CO., LTD
🏢 TSC: Tòa nhà Tasco, Phạm Hùng, Mễ Trì, Nam Từ Liêm, Hà Nội
📩 Email: [email protected]
🌐 Website: baohiemtasco.vn
☎️ Hotline: 1900 1562
